国内的借记卡出国了还能用吗?

使用借记卡选择境外提现操作?

去了澳洲办哪家的银行卡合适?

境外汇款给国内父母如何操作?

近期看到大家比较关心境外支付以及换汇的一些问题,因为我毕业后在银行工作过,正好就我的个人经验来聊聊这个问题。

除了日本东南亚等一些可以用支付宝或者微信支付的国家以外,其他国家和地区还是得用银行卡或现金付账。很多小商家特别是中餐馆,还只收现金不支持刷卡。现金的话使用起来确实比较方便,提前在国内银行换好,汇率只能按照银行的挂牌现钞汇率来,一般还是比较贵的,不很划算。而且现金随身携带还会有安全问题,花费的量也不好把握——换多了花不完,换少了不够花。

境外支付有以下几种方式

🔵 在国内银行将人民币换成外币后,带出国:不建议随身带太多现金。

🔵 在国内银行将人民币换成外币后,汇到境外帐户,出境后再去境外银行把钱提出来:前提是已开设境外账户且落地后附近有ATM。

🔵 带支持外币结算的信用卡。

🔵 在境外使用国内的借记卡(储蓄卡)提现:手续费高,但最安全便捷。

境外使用银联借记卡取现的成本分为三个部分:

汇率:银联按当日汇率将当地货币折合为人民币在你的账户中扣除。

境外手续费:你在国外ATM机上进行跨行取款所扣的手续费。

境内手续费:你的国内银行卡发卡行针对你境外取现所收取的费用。银联卡在境外取现时,会自动按银联当天的汇率购汇成当地货币。

例如:银联汇率为1AUD = 4.8766 CNY时,在境外想取500AUD时,实际借记卡里取出的费用则是500X4.8766=2438.3元。

银联汇率查询:

http://www.unionpayintl.com/cardholderServ/serviceCenter/rate?language=cn

🔵 直接带人民币出国,再找当地华人换成外币:找不到靠谱的换汇人/机构就有风险。

打工度假者常用的国内银行卡

储蓄卡(即借记卡)和信用卡

储蓄卡

很多人不知道储蓄卡也可以直接在境外使用,这里我要介绍一位老朋友:银联。

实际上银联和VISA/Master是一样的,都是银行间结算公司,既然他们可以来中国做生意,银联也可以去国外做生意。

有了银联的帮助,我们可以用这种方式获取澳洲当地货币:找一台有银联UnionPay标志的ATM机,直接用国内的储蓄卡取款,出来的就是当地货币,一步到位。银联覆盖国家范围还是挺广的,而且还在扩张中。

那么使用银联的优势在哪呢?

第一,不用经过美元作为中间结算货币,直接从人民币账户扣款,节省了两次货币转换费。

第二,国内很多小地方性银行都有推出境外取现免收取款手续费的优惠措施,具体收费情况请查看:

http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html

第三,随用随取,免去换汇太多或者太少的尴尬。

当然,刷卡也一样,如果POS机有银联通道,一定要选银联!!

因此,先通过银联官网等攻略确定当地有没有银联ATM机,如果有,那就带上小银行的储蓄卡,提前有存入预计的开支),再带一张有VISA或Master的信用卡备用,就可以粗发啦;但如果你去的不是银联的覆盖范围的国家,那就在国内换好现金,再带上信用卡备用。

信用卡

信用卡大家都很熟悉,只要印有VISA或者Master任意一个标志,即可在全球大多数国家刷卡消费,然后VISA或Master把你的消费转为美元,你的信用卡就会收到美元账单。因为一般大家的信用卡都开通了自动购汇还款功能,所以你最终只需要支付对应金额的人民币即可,这样就完成了当地货币-美元-人民币的交易流程。

看起来省时省力,但是每一个中间环节都是有货币转换费(1%-2%)在里面的,所以中间被收了两次手续费。在人民币成为全面的国际货币之前,这样的结算流程是改变不了的。

当然,某些银行的贵宾级别信用卡会免收这些手续费,这就不在我们的讨论之列了。

澳洲四大银行办卡选哪家?

🔵 澳新银行ANZ

(Australia and New Zealand Banking Group)

北上广成都、重庆、青岛、杭州有分行

🔵 澳大利亚国民银行NAB(National Australia Bank)

北京上海有分行

🔵 澳大利亚联邦银行CBA

(Commonwealth Bank Of Australia)

手机app和银行网站是最好的

🔵 西太平洋银行(Westpac)

在其国际网络中不收海外ATM费

澳洲银行各营业机构的办公时间是上午10点到下午4点,周六日和节假日都休息。办卡流程也都差不多,带好护照到门店找店员说明来意就能办,部分分行可能会要求提前预约才能办,不想预约就换个分行。

那么下面来看看四大银行在账户开设条件上有哪些优势与不同?

澳洲四大银行的优势与不同

综上,Westpac/ANZ/Commonwealth,如果你不想每月有$4~6的月费产生,就必须每个月在这些银行账户内存入至少$2,000(即最低存款条件)。所以,对于刚到澳洲没有稳定收入的小伙伴,建议先可考虑申办澳洲国民银行(NAB)账户,NAB最大的优势就是其消费型账户无月费,这也是目前唯一开放[非学生账户也能享有免帐管费]服务的银行,ATM也很多。

NAB支持海外开卡,可在国内出境前办卡。

⬇澳大利亚国民银行NAB中国官网地址:

https://www.nab.com.au/corporate/global-relationships/global-opportunities-and-local-expertise

总之,选择银行一定要全面考虑自身情况:

🔵 如果你暂时还没有稳定收入,又想有相对较好的利率,可以选择澳大利亚国民银行NAB。

🔵 如果你收入稳定同时又想存钱、又比较重视客服时间,就选澳新银行ANC或澳大利亚联邦银行CBA。

🔵 如果你经常世界各地跑,那就选西太平洋银行,不收取海外ATM费用。

办理完成后银行卡约需一周才下发,需要提供地址给柜员用于寄卡给你。也可以要求一周后到门店自取。记住办理时填写的一切关键信息,以后万一忘记密码或查询流水时会要求核对的。

如果你需要进一步了解澳洲四大银行的相关信息,可以参考官网:

澳大利亚国民银行:https://www.nab.com.au/

西太平洋银行:https://www.westpac.com.au/

澳新银行:https://www.anz.com.au/personal/

澳洲联邦银行:https://www.commbank.com.au/

卡办好了、钱入账了,那么就可以研究汇款的问题了。

境外汇款给国内父母如何操作?

3种汇款途径

√ 个人支票:最省钱的方式,但耗时较长

可以使用任何一家银行的支票,手续费大约RMB20-40。但这样一来一回大概需要折腾一个多月,银行会电话通知领款。国内到帐后是澳币,需要收款人自行在银行兑款成人民币。

√ 银行电汇:选择国内银行的境外分支机构,可以节省时间和手续费,但网点少

去境外银行柜台填电汇申请书,包括:汇款货币及金额/收款人姓名及地址/收款人卡号及开户行/SWIFT CODE(银行国际代码)。

以中国银行为例,将澳币通过当地中行汇到国内中行帐户,金额在5000澳币以内,单笔手续费大概200,通常2-3个工作日内到帐。缺点是国内银行在澳洲网点有限。

√ 通过当地换汇机构:快速,但手续费高

给澳洲换汇机构现金,当天国内银行帐户就会被存入对应当天汇率的人民币。手续费大概一次100-200。换汇要有计划,如果一次换得太多,最后还要换回来的话就会浪费手续费。

√ 通过熊猫速汇线上换汇机构:快速,免手续费汇款

自从熊猫速汇上线澳大利亚后,迅速风靡澳洲华人圈,四步就能轻松免手续地从澳大利亚汇款到中国父母账户了。整个汇款过程就几分钟,在微信端就能操作完成,扫描下方二维码进入熊猫速汇官网注册就能免手续费,汇款过程中需要用到:

您的个人信息、居住地址、护照或澳洲的驾照;

汇款人须持有澳大利亚的银行所发行的借记卡;

首次汇款,需要进行汇款人身份审核,请耐心填写;

后续再次汇款,则无需重复填写个人信息,一步到位。